Полис один,
покрытия разные.
Закона, который обязывал бы вас страховать жильё, нет. Есть договор с банком, и он считает сумму под себя.
«Ущерб 20 000, платят 20 000.»
Так считают в уме, когда страховая сумма ниже реальной стоимости жилья. Закон допускает полную выплату по ущербу, только пока в договоре нет прямой оговорки о пропорциональном возмещении.
Если оговорка о пропорции есть, возмещение уменьшается по соотношению между страховой суммой и действительной стоимостью объекта, а не по размеру самого ущерба.
Свыше 30 дней без присмотра.
По общим условиям ДЗИ, действующим с 1 января 2026, события в необитаемом жилье без присмотра свыше 30 дней не возмещаются.
Пример: жильё, пустовавшее 45 дней зимой, лопнувшая труба и ущерб в 10 000 евро. При условии о сроке свыше 30 дней без присмотра возмещение составляет 0 евро, независимо от размера ущерба.
Ущерб 20 000, два договора.
Пример: жильё стоимостью 120 000 евро, застрахованное на 60 000 евро, то есть на 50% его стоимости. При ущербе в 20 000 евро.
Без оговорки о пропорции в договоре страховщик платит полные 20 000 евро. С такой оговоркой возмещение считается по формуле 20 000 × 60 000 / 120 000, то есть 10 000 евро.
Формула: ущерб × страховая сумма / действительная стоимость.
Оговорка вне пакета.
Землетрясение и оползень обычно не входят в стандартный пакет «Имущество», а являются отдельной дополнительной оговоркой, которая выбирается и оплачивается отдельно.
Для жилья стоимостью 120 000 евро: убыток от землетрясения без оговорки 12 000 евро, возмещение 0 евро; убыток от оползня в оползневом районе без оговорки 30 000 евро, возмещение тоже 0 евро.
В обоих случаях возмещение составляет 0 евро без отдельно купленной дополнительной оговорки.
Три года со дня события.
Срок давности по искам к страховщику составляет 3 года и течёт со дня страхового события, а не со дня отказа в выплате.
На уведомление закон даёт 7 рабочих дней, но общие условия ДЗИ требуют более короткий срок: до 3 рабочих дней для большинства событий, а при краже всего 24 часа.
Откройте полис в трёх местах.
Найдите сумму, пропорцию и оговорку о землетрясении. Скажем, что именно покрыто и до какого размера.
Комментарии
Комментариев пока нет. Будьте первым.