Jedna polisa,
różne zakresy ochrony.
Prawo nie nakazuje ubezpieczać mieszkania. Jest umowa z bankiem, a bank liczy sumę dla siebie.
„Szkoda 20 000, płacą 20 000.”
Tak liczy się w pamięci, gdy suma ubezpieczenia jest niższa od rzeczywistej wartości mieszkania. Prawo dopuszcza pełną wypłatę szkody tylko dopóki w umowie nie ma wyraźnego zastrzeżenia o odszkodowaniu proporcjonalnym.
Jeśli jest klauzula proporcji, odszkodowanie zmniejsza się według stosunku sumy ubezpieczenia do rzeczywistej wartości nieruchomości, a nie według wysokości samej szkody.
Ponad 30 dni bez nadzoru.
Według ogólnych warunków DZI (ДЗИ), obowiązujących od 1 stycznia 2026 roku, zdarzenia w niezamieszkanym mieszkaniu bez nadzoru przez ponad 30 dni nie są objęte odszkodowaniem.
Przykład: mieszkanie puste przez 45 dni zimą, pęknięta rura i szkoda 10 000 euro. Przy warunku dotyczącym ponad 30 dni bez nadzoru odszkodowanie wynosi 0 euro, niezależnie od wysokości szkody.
Szkoda 20 000, dwie umowy.
Przykład: mieszkanie o wartości 120 000 euro, ubezpieczone na 60 000 euro, czyli na 50% jego wartości. Przy szkodzie 20 000 euro.
Bez zastrzeżenia o proporcji w umowie ubezpieczyciel płaci pełne 20 000 euro. Z takim zastrzeżeniem odszkodowanie liczy się według wzoru 20 000 × 60 000 / 120 000, czyli 10 000 euro.
Wzór: szkoda × suma ubezpieczenia / rzeczywista wartość.
Klauzula poza pakietem.
Trzęsienie ziemi i osuwisko zwykle nie wchodzą w skład standardowego pakietu „Mienie”, lecz są odrębną klauzulą dodatkową, którą wybiera się i opłaca wyraźnie.
Dla mieszkania o wartości 120 000 euro: strata w wyniku trzęsienia ziemi bez klauzuli 12 000 euro, odszkodowanie 0 euro; strata w wyniku osuwiska w rejonie osuwiskowym bez klauzuli 30 000 euro, odszkodowanie również 0 euro.
W obu przypadkach odszkodowanie wynosi 0 euro bez wyraźnie wykupionej klauzuli dodatkowej.
Trzy lata od dnia zdarzenia.
Przedawnienie roszczeń wobec ubezpieczyciela wynosi 3 lata i biegnie od dnia zdarzenia ubezpieczeniowego, a nie od dnia odmowy wypłaty.
Na zgłoszenie szkody prawo daje 7 dni roboczych, ale ogólne warunki DZI wymagają krótszego terminu: do 3 dni roboczych w przypadku większości zdarzeń, a przy kradzieży tylko 24 godziny.
Otwórz polisę w trzech miejscach.
Znajdź sumę ubezpieczenia, proporcję i klauzulę trzęsienia ziemi. Powiemy, co dokładnie jest objęte i do jakiej wysokości.
Komentarze
Brak komentarzy. Bądź pierwszy.