Die Police ist eine,
die Deckungen sind verschieden.
Ein Gesetz, das Sie zur Versicherung Ihrer Wohnung verpflichtet, gibt es nicht. Es gibt den Vertrag mit der Bank, und sie bemisst die Summe für sich selbst.
„Schaden 20.000, Auszahlung 20.000.“
So rechnet man im Kopf, wenn die Versicherungssumme unter dem tatsächlichen Wert der Wohnung liegt. Das Gesetz lässt eine volle Auszahlung des Schadens nur zu, solange im Vertrag keine ausdrückliche Vereinbarung über eine proportionale Entschädigung steht.
Gibt es eine Klausel zur Proportion, wird die Entschädigung im Verhältnis zwischen der Versicherungssumme und dem tatsächlichen Wert der Immobilie gekürzt, nicht im Verhältnis zur Höhe des Schadens selbst.
Über 30 Tage ohne Aufsicht.
Nach den Allgemeinen Versicherungsbedingungen von DZI (ДЗИ), gültig ab 01.01.2026, werden Ereignisse in einer unbewohnten Wohnung ohne Aufsicht über 30 Tage nicht entschädigt.
Beispiel: eine Wohnung, die im Winter 45 Tage leer steht, ein geplatztes Rohr und ein Schaden von 10.000 Euro. Bei der Bedingung von über 30 Tagen ohne Aufsicht beträgt die Entschädigung 0 Euro, unabhängig von der Höhe des Schadens.
Schaden 20.000, zwei Verträge.
Beispiel: eine Wohnung im Wert von 120.000 Euro, versichert für 60.000 Euro, das heißt zu 50 % ihres Werts. Bei einem Schaden von 20.000 Euro.
Ohne Vereinbarung über eine Proportion im Vertrag zahlt der Versicherer die vollen 20.000 Euro. Mit einer solchen Vereinbarung wird die Entschädigung nach der Formel 20.000 × 60.000 / 120.000 berechnet, das heißt 10.000 Euro.
Formel: Schaden × Versicherungssumme / tatsächlicher Wert.
Eine Klausel außerhalb des Pakets.
Erdbeben und Erdrutsch gehören üblicherweise nicht zum Standardpaket „Eigentum“ (Имущество), sondern sind eine gesonderte Zusatzklausel, die ausdrücklich gewählt und bezahlt werden muss.
Für eine Wohnung im Wert von 120.000 Euro: Verlust durch Erdbeben ohne Klausel 12.000 Euro, Entschädigung 0 Euro; Verlust durch Erdrutsch in einem Rutschungsgebiet ohne Klausel 30.000 Euro, Entschädigung ebenfalls 0 Euro.
In beiden Fällen beträgt die Entschädigung 0 Euro ohne ausdrücklich erworbene Zusatzklausel.
Drei Jahre ab dem Tag des Ereignisses.
Die Verjährungsfrist für Ansprüche gegen den Versicherer beträgt 3 Jahre und beginnt am Tag des Versicherungsfalls, nicht am Tag der Zahlungsablehnung.
Für die Meldung gibt das Gesetz 7 Arbeitstage, aber die Allgemeinen Versicherungsbedingungen von DZI verlangen eine kürzere Frist: bis zu 3 Arbeitstage bei den meisten Ereignissen, bei Diebstahl nur 24 Stunden.
Öffnen Sie die Police an drei Stellen.
Suchen Sie die Versicherungssumme, die Proportion und die Erdbebenklausel. Wir sagen, was genau gedeckt ist und bis zu welcher Höhe.
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