Իրավունքը գույքի նկատմամբ՝
զրո։
Պարտքի համար պատասխանատվությունը հարյուր տոկոս է՝ ողջ սեփական գույքով, մինչև երեսուն տարի առաջ։ Իսկ թե ինչպես է կոչվում ստորագրությունը պայմանագրում, որոշում է՝ պատասխանատվությունն ունի ժամկետ, թե ոչ։
Ստորագրություն մեկ ժամում, պատասխանատվություն քսան տարով
Խոսակցությունը սովորաբար անվնաս է հնչում։ Որդին հավանել է բնակարան, նրա եկամուտը չի բավարարում հաստատման համար, հայրը ստորագրում է «միայն որ գործարքն անցնի»։ Ոչ ոք ոչ ոքի չի խաբում, և բոլորը բարեհոգի են։ Խնդիրն այն է, որ փաստաթուղթը, որը ստորագրվում է, աջակցության հետ կապ չունի, այլ պարտք ստանձնելն է։
Ըստ Պարտավորությունների և պայմանագրերի մասին օրենքի (ЗЗД) հոդված 122-ի 1-ին մասի՝ վարկատուն կարող է պահանջել ողջ պարտավորության կատարումը համապարտ պարտապաններից ցանկացածից։ Ոչ կեսը, ոչ բաժին ընկնող մասը, և առանց պարտավոր լինելու նախ փնտրել գլխավոր պարտապանին կամ նախ վաճառել հիփոթեքով ծանրաբեռնված գույքը։ Բանկը սկսում է այնտեղից, որտեղից ավելի հեշտ է գանձում։ Ըստ նույն օրենքի հոդված 133-ի՝ պարտապանի ողջ գույքը ծառայում է որպես նրա վարկատուների ընդհանուր ապահովում, այսինքն՝ պատասխանատվությունը չի կանգնում հիփոթեքով ծանրաբեռնված բնակարանի վրա. այն հասնում է ստորագրողի աշխատավարձին, հաշիվներին, մեքենային և սեփական բնակարանին։
Դիմացը կանգնած է հաշվի մյուս կեսը։ Համապարտապանությունը ոչինչ չի բերում։ Դա պարտավորություն է, ոչ թե ձեռքբերում՝ այն ստորագրողին չի դարձնում սեփականատեր, համասեփականատեր կամ բաժնի կրող։ Սեփականությունը փոխանցվում է նոտարական ակտով, իսկ վարկային պայմանագրի տակ ստորագրությունը դրանում չի երևում։ Բուն գնման մեխանիկան նոտարական գործարքի մասին հոդվածում է.
Անհամաչափությունը հավաքվում է մեկ տողում՝ իրավունքը գույքի նկատմամբ զրո, պատասխանատվությունը պարտքի համար հարյուր տոկոս՝ ողջ սեփական գույքով, մինչև երեսուն տարի առաջ։
Համապարտապանը և երաշխավորը
նույն բանի երկու աստիճանը չեն
Երկու կերպարները հնչում են որպես մեկ բանի ավելի ծանր և ավելի թեթև տարբերակ։ Այդպես չէ։ Կարգավորված են օրենքի տարբեր բաժիններում և տարբերվում են ամեն ինչով՝ բացի համապարտությունից։
Համապարտապանը պարտք է իր պարտքը (հոդվածներ 121-ից 127)։ Նրա համապարտությունը չի ենթադրվում, այն պայմանավորվում է, այսինքն՝ պայմանագրի դրույթ է։ Չի կարող բանկին հակադրել մյուս պարտապանների անձնական առարկությունները (հոդված 122-ի 3-րդ մաս)։ Իսկ վճարելուց հետո հոդված 127-ի 2-րդ մասով կարող է մնացածներից պահանջել միայն իր մասից ավելի տարբերությունը՝ ծնողը, ով վճարել է ողջ մուծումը, հավասար մասերի դեպքում հետ է ստանում կեսը, ընդ որում՝ դատական կարգով։ Եթե մյուս համապարտապանն անվճարունակ է, օրենքը նրա բեռը բաշխում է մնացածների վրա։
Երաշխավորը պարտք է ուրիշի պարտքը (հոդվածներ 138-ից 148)։ Ձևը գրավոր է և հստակ։ Նա նույնպես պատասխանատվություն է կրում համապարտ (հոդված 141), ուստի համապարտությունը տարբերությունը չէ։ Բայց կարող է հակադրել պարտապանի բոլոր առարկությունները (հոդված 142), իսկ վճարելուց հետո հետ է պահանջում ողջ վճարվածը՝ տոկոսների և ծախսերի հետ միասին (հոդված 143), և մտնում է վարկատուի իրավունքների մեջ, այդ թվում՝ գրավ կամ հիփոթեք տվածների դեմ (հոդված 146)։
Եվ մեկ տարբերություն, որն ինքնին տարիներ արժե՝ երաշխավորի պատասխանատվությունն ունի հատուկ մարման ժամկետ։ Համապարտապանի պատասխանատվությունը չունի։
Ինչպես է կոչվում ստորագրությունը՝ չի որոշում, թե ինչ է այն
Այստեղ է թեմայի գյուտը, և այն լավ լուր չէ։ Բանկային պայմանագրերը որպես կանոն երրորդ անձին անվանում են «համապարտ պարտապան»՝ նույնիսկ երբ նա վարկից ոչ մի եվրո չի ստանում, գույքից չի օգտվում և բաժին չի ձեռք բերում։ Դատական պրակտիկան, սակայն, երկու կերպարները տարբերակում է ըստ էության, ոչ թե վերնագրի՝ չափանիշն այն է, թե արդյոք անձն ապահովում է ուրիշի պարտավորությունը, թե կատարում է իր պարտքը, այսինքն՝ ունի՞ սեփական իրավական շահ, ստանու՞մ է միջոցներ, ձեռք է բերում որևէ բան իր ստորագրության դիմաց։ Երբ անձը միայն երաշխավորում է, ըստ էության նա երաշխավոր է հոդված 138-ի և հաջորդների իմաստով՝ անկախ նրանից, թե ինչ է գրված վերևում։
Ինչու է սա ռիսկ, ոչ թե ելք։ Վերաորակումը հաստատվում է դատարանի կողմից՝ գործով, տարիներ անց։ Այն դիրք չէ, որից բանակցում են ստորագրության օրը պատուհանի մոտ, և բան չէ, որ մարդն իր մասին նախապես գիտի։ Կախված է կոնկրետ տեքստից՝ պայմանագիրը, որում երրորդ անձը գրանցված է որպես համավարկառու, հայտարարագրել է, որ օգտվում է միջոցներից, կամ ստացել է գույքից բաժին, ամենայն հավանականությամբ չի վերաորակվի։
Այսինքն՝ պայմանագրի երկու նախադասությունն են որոշում՝ մարդը պատասխանատվություն է կրում ժամանակի սահմանափակումով, թե առանց դրա։ Այդ երկու նախադասությունը կարդացվում են ստորագրությունից առաջ, ոչ թե մեկնաբանվում ժամկետանցից հետո։
Վեց ամիսը,
որոնք սովորաբար չեն սկսվել
Թեմայի ամենակրկնվող խորհուրդն ասում է՝ եթե բանկը վեց ամսում հայց չներկայացնի, երաշխավորությունն ընկնում է։ Հիմքը գոյություն ունի։ Նույն օրենքի հոդված 147-ի 1-ին մասը վարկատուին տալիս է վեց ամիս՝ գլխավոր պարտավորության մարման ժամկետից հետո, իսկ ժամկետը պրեկլյուզիվ է՝ այսինքն՝ չի կասեցվում և չի ընդհատվում. բաց թողնի՞ վարկատուն այն, երաշխավորի պատասխանատվությունը վերանում է։
Խնդիրն այն է, թե որտեղից է սկսվում հաշվարկը։ Տարբեր մարման ժամկետներով մասերով մարվող վարկի դեպքում ժամացույցը չի սկսվում առաջին բաց թողնված մուծումից։ Գերագույն վճռաբեկ դատարանի Քաղաքացիական և առևտրային կոլեգիաների ընդհանուր ժողովի թիվ 5/2019 մեկնաբանական որոշմամբ՝ կայացված 21 հունվարի 2022 թվականին՝ ընդունվել է, որ հոդված 147-ի 1-ին մասով վեցամսյա ժամկետը սկսում է հոսել ողջ պարտքի պահանջելիության առաջացումից, այդ թվում՝ վաղաժամկետ պահանջելիության դեպքում։ Հիմնավորումը՝ մասերի բաժանումը պարտքը չի բաժանում անկախ պարտավորությունների, այն մնում է մեկ ամբողջություն։
Գործնական հետևանքը սպասելիքի հակառակն է։ Այն պահը, երբ վարկը հայտարարվում է վաղաժամկետ պահանջելի, ընտրում է բանկը։ Քսանհինգամյա վարկի դեպքում երաշխավորը կարող է տասնամյակ սպասել՝ առանց որ իր վեց ամսից թեկուզ մեկ օրը սկսած լինի հոսել։ Ժամկետը իրական է և երաշխավորության միակ առավելությունն է։ Բայց դրա սկիզբը չի վերահսկվում նրա կողմից, ով հույս է դնում դրա վրա։
Մուտքը մեկ ստորագրություն է։ Ելքը համաձայնություն է պահանջում։
«Իսկ կարո՞ղ են ինձ հետո հանել» հարցը կարճ պատասխան ունի՝ ոչ, բացի եթե բանկը համաձայնի, իսկ նա համաձայնելու պատճառ չունի։ Մեխանիզմը պարտքում փոխարինումն է նույն օրենքի հոդված 102-ի 1-ին մասով՝ երրորդ անձը կարող է փոխարինել պարտապանին միայն վարկատուի հստակ համաձայնությամբ։ Միակողմանի ելք չկա, ժամկետ չկա, որից հետո վերանում ես, և ազատում պահանջելու իրավունք չկա՝ նույնիսկ եթե ամեն ինչ առաջին օրվանից ճշգրիտ վճարվել է։
Երեք շերտ մերժումն ավելի հավանական են դարձնում, քան համաձայնությունը։ Առաջին՝ բանկը վարկը հաստատել է հենց այդ եկամտի պատճառով՝ հանելը մնացորդային պարտքով վարկունակության նոր քննություն է, և եթե գլխավոր պարտապանն ինքը չի ծածկում պարտքի սպասարկման՝ եկամտի նկատմամբ առաստաղը (իսկ սովորաբար հենց դրա համար է համապարտապան պետք եղել), պատասխանը մերժում է։ Երկրորդ՝ հիփոթեքը պահպանվում է պարտքում փոխարինման դեպքում միայն այն ժամանակ, երբ ապահովումը տված անձինք համաձայնեն, այսինքն՝ ստորագրությունների թիվը, որոնք պետք է համընկնեն, աճում է։ Երրորդ՝ ժամկետը հաճախ թույլատրված է կոնկրետ մասնակցի տարիքի պատճառով, ուստի նրա հանելը կարող է պահանջել ժամկետի կրճատում, այսինքն՝ ավելի բարձր մուծում։
Ելքեր կան, բայց դրանցից յուրաքանչյուրը նոր գործարք է, ոչ թե ուղղում՝ պարտքում փոխարինում, վերաֆինանսավորում միայն մեկ անվան վրա (նոր վարկ՝ նոր գնահատմամբ, նոր տուրքերով և նոր գրանցմամբ), գույքի վաճառք՝ վարկի մարմամբ, կամ վաղաժամկետ մարում, որը Սպառողների անշարժ գույքի վարկերի մասին օրենքով փոխհատուցում չի բերում՝ յուրացումից տասներկու ամսական մուծում վճարելուց հետո։
Ուրիշի մուծումը մտնում է
քո հաշվի մեջ
Երկու ամենաթանկ մոլորությունները ողջամիտ են հնչում։ Առաջինը՝ «կանոնավոր վճարվում է, ուրեմն խնդիր չկա»։ Երկրորդը՝ «ես եմ վճարում, ուրեմն վարկն իմն է, իսկ նա ընդամենը ստորագրել է»։ Երկուսն էլ ջարդվում են նույն մեխանիզմի մասին։
Կենտրոնական վարկային ռեգիստրը ստորագրությունը տեսնում է անվանապես։ Ըստ Բուլղարիայի ազգային բանկի (БНБ) թիվ 22 կանոնակարգի հոդված 3-ի 2-րդ մասի՝ ռեգիստրը պահում է տեղեկատվություն նաև այն անձանց մասին, ովքեր վարկերի համապարտապաններ և երաշխավորներ են, իսկ հաստատությունները այդ տվյալները ներկայացնում են 2019 թվականից ի վեր։ Այսինքն՝ մասնակցությունը ազգականների միջև մասնավոր պայմանավորվածություն չէ, այլ փաստ, որը տեսանելի է յուրաքանչյուր բանկի համար՝ յուրաքանչյուր հաջորդ դիմումի ժամանակ։ Ռեգիստրը թարմացվում է ամսական՝ հաշվետու ամսվան հաջորդող ամսվա 15-ը՝ տվյալները պահվում են հինգ տարի՝ իսկ ֆիզիկական անձն անվճար տեղեկանք է ստանում 14 օրվա ընթացքում։ Հետքը մնում է մինչև հինգ տարի այն բանից հետո, երբ վարկը մարվի։
Եվ մուծումը մտնում է սեփական ցուցանիշի մեջ։ Պարտքի սպասարկման՝ եկամտի նկատմամբ առաստաղը չափում է վարկային արտադրանքներով բոլոր ընթացիկ վճարումները, իսկ այն վարկի մուծումը, որով մարդը համապարտապան է, նրա պարտավորությունն է հոդված 122-ի 1-ին մասի ուժով։ Ոչ թե ուրիշի։ Մեխանիկորեն՝ ամսական €1,300 եկամտի և 50 տոկոս առաստաղի դեպքում կարողությունը մոտ €650 է. եթե դրանցից €450-ը զբաղեցված է ուրիշի մուծմամբ, սեփական վարկի համար մնում է ամսական մոտ €200։ Թե ով է իրականում վճարում, ոչինչ չի փոխում՝ ցուցանիշը չափում է պարտավորություն, ոչ թե վճարող։ Երեք առաստաղի շրջանակը վարկավորման խստացման մասին հոդվածում է.
Երրորդ կառուցվածքը՝ գույք՝ ստորագրության փոխարեն
Կա նաև երրորդ տարբերակ, որը ավելի մեղմ ձև է թվում։ Ծնողները չեն մտնում որպես համապարտապաններ, այլ հաստատում են հիփոթեք իրենց գույքի վրա՝ որպես երեխայի վարկի ապահովում։ Պայմանագրային հիփոթեքը հաստատվում է նոտարական ակտով՝ վարկատուի և գույքի սեփականատիրոջ միջև, որը կարող է լինել պարտապանից տարբեր երրորդ անձ։
Մի իմաստով զգացողությունը ճիշտ է՝ այստեղ ողջ գույքով անձնական պատասխանատվություն չկա, պատասխանատվությունը սահմանափակված է գույքով։ Միայն թե «միայն մինչև գույքը» սահմանափակումը սահմանափակում չէ, երբ գույքը միակ բնակարանն է։ Հիփոթեքը հետևում է գույքին և ուժի մեջ է մնում նաև վաճառքի դեպքում, իսկ հիփոթեքային վարկատուն նախապատվությամբ բավարարվում է հրապարակային վաճառքի գնից՝ ըստ նույն օրենքի հոդված 173-ի 1-ին մասի՝ անկախ նրանից, թե ում սեփականության մեջ է գույքը տվյալ պահին։
Ելքը նաև այստեղ չի անցնում ժամկետի ավարտի միջով, այլ նոր ստորագրությունների։ Եվ կա շարունակություն, որը հազվադեպ է մտածվում՝ եթե սեփականատերերից մեկը մահանա, գույքը մտնում է ժառանգության մեջ իր ծանրաբեռնվածությամբ՝ բոլոր ժառանգների մոտ։ Ինչպես է շարժվում ծանրաբեռնված գույքը վաճառքի ժամանակ, դիտարկված է վաճառքը հիփոթեքով հոդվածում.
Ստորագրությունը հասնում է մարդկանց,
ովքեր ոչինչ չեն ստորագրել
Թեմայի վերջին մասը նաև ամենաանհարմարն է, քանի որ վերաբերում է երրորդ անձանց, ովքեր որոշման մեջ մասնակցություն չունեն։
Ամուսինը, ով չի ստորագրել։ Ամուսիններից մեկի անձնական պարտքի համար հարկադիր կատարման դեպքում կատարումը կարող է ուղղվել ամուսնական գույքային ընդհանրության ռեժիմում գտնվող գույքի վրա։ Պաշտպանություն գոյություն ունի՝ ըստ Քաղաքացիական դատավարության օրենսգրքի (ГПК) հոդված 502-ի ոչ պարտապան ամուսինը կարող է մատնանշել պարտապան ամուսնու անձնական գույքը, և եթե պահանջը կարող է բավարարվել դրանից, ընդհանուր գույքի վրա կատարումը կասեցվում է գույքագրումից հետո, իսկ հոդված 503-ի 3-րդ մասով կարող է վիճարկել պահանջը նույն հիմքերով։ Անշարժ գույքի դեպքում վաճառվում է պարտապանի իդեալական մասը՝ ոչ թե ողջ գույքը (հոդված 504-ի 2-րդ մաս՝ կապված հոդված 500-ի հետ)։ Միայն թե այդ պաշտպանությունն ինքնըստինքյան չի գործարկվում. այն գործողություններ է պահանջում կատարողական վարույթում, ժամկետներում, փաստաբանով։ Ինչպես է ամուսիններից մեկի վարկն անդրադառնում ընդհանրության վրա, դիտարկված է ամուսնական ընդհանուր սեփականության մասին հոդվածում.
Մյուս երեխաները։ Երաշխավորի պարտավորությունը նրա մահով չի դադարում. այն մտնում է ժառանգության մեջ, իսկ ժառանգությունն ընդունած ժառանգները պատասխանատվություն են կրում ողջ իրենց գույքով։ Նույնը վերաբերում է նաև համապարտապանի պարտավորությանը։ Միակ պաշտպանությունը ընթացակարգային է և ժամկետ ունի՝ ժառանգությունից հրաժարում կամ գույքագրմամբ ընդունում՝ որի դեպքում ժառանգը պատասխանատվություն է կրում միայն գույքագրված գույքի չափով։ Ժառանգության մեխանիկան ժառանգական գույքի մասին հոդվածում է.
Այսինքն՝ ծնողը, ով ստորագրում է իր մի երեխայի համար, ներգրավում է նաև մյուս երեխաներին, ովքեր ոչինչ չեն ստորագրել և հավանաբար չգիտեն ստորագրության մասին։ Սա թեմայի ամենաուժեղ միանվագ փաստն է, և այն չի երևում ոչ մի մուծումից։
Հաճախ տրվող հարցեր
Ո՞րն է տարբերությունը համապարտապանի և երաշխավորի միջև։
Համապարտապանը պարտք է իր պարտքը, իսկ երաշխավորը պատասխանատվություն է կրում ուրիշի պարտքի համար, և սա նրբերանգ չէ, այլ այլ ռեժիմ։ Երկուսն էլ պատասխանատվություն են կրում համապարտ, ուստի համապարտությունը տարբերությունը չէ։ Համապարտապանը չի կարող բանկին հակադրել մյուս պարտապանների անձնական առարկությունները, իսկ վճարելուց հետո կարող է նրանցից պահանջել միայն իր մասից ավելի տարբերությունը՝ հոդված 127-ի 2-րդ մասով։ Երաշխավորը կարող է հակադրել պարտապանի բոլոր առարկությունները՝ հոդված 142-ով, հետ է պահանջում ողջ վճարվածը՝ տոկոսների և ծախսերի հետ, հոդված 143-ով, և մտնում է վարկատուի իրավունքների մեջ։ Երաշխավորի պատասխանատվությունն ունի հատուկ մարման ժամկետ՝ հոդված 147-ով, համապարտապանի պատասխանատվությունը՝ ոչ։
Ճի՞շտ է, որ երաշխավորությունն ընկնում է վեց ամիս հետո։
Հիմքը գոյություն ունի, բայց ժամկետի սկիզբը սովորաբար այնտեղ չէ, որտեղ մարդիկ սպասում են։ Հոդված 147-ի 1-ին մասը վարկատուին տալիս է վեց ամիս՝ գլխավոր պարտավորության մարման ժամկետից հետո, և ժամկետը պրեկլյուզիվ է, այսինքն՝ չի կասեցվում և չի ընդհատվում։ Տարբեր մարման ժամկետներով մասերով մարվող վարկի դեպքում, սակայն, Գերագույն վճռաբեկ դատարանի Քաղաքացիական և առևտրային կոլեգիաների ընդհանուր ժողովի 21 հունվարի 2022 թվականի թիվ 5/2019 մեկնաբանական որոշմամբ ընդունվել է, որ վեց ամիսը հոսում է ողջ պարտքի պահանջելիությունից, այդ թվում՝ վաղաժամկետ պահանջելիության դեպքում։ Այդ պահը որոշում է բանկը, ուստի երկարաժամկետ վարկի դեպքում ժամացույցը կարող է տարիներով չսկսվել։
Կարո՞ղ է համապարտապանը հետագայում հանվել վարկից։
Միայն բանկի հստակ համաձայնությամբ, որը նա պարտավոր չէ տալ։ Մեխանիզմը պարտքում փոխարինումն է հոդված 102-ի 1-ին մասով և ներկայացնում է մնացորդային պարտքով վարկունակության նոր քննություն։ Եթե գլխավոր պարտապանն ինքը չի ծածկում պահանջները, իսկ սովորաբար հենց դրա համար է համապարտապան պետք եղել, պատասխանը մերժում է։ Լրացուցիչ՝ հիփոթեքը պահպանվում է միայն այն դեպքում, եթե ապահովումը տված անձինք նույնպես համաձայնեն։ Իրական ելքերը նոր գործարք են, ոչ թե հնի ուղղում՝ պարտքում փոխարինում, վերաֆինանսավորում միայն մեկ անվան վրա, գույքի վաճառք կամ վաղաժամկետ մարում։
Խանգարու՞մ է համապարտապանությունը սեփական վարկիս, եթե մուծումները կանոնավոր վճարվում են։
Այո, և կանոնավորությունը չի օգնում, քանի որ ցուցանիշը չափում է պարտավորություն, ոչ թե վճարող։ Բուլղարիայի ազգային բանկի թիվ 22 կանոնակարգի հոդված 3-ի 2-րդ մասով Կենտրոնական վարկային ռեգիստրը պահում է տեղեկատվություն նաև համապարտապանների և երաշխավորների մասին, այսինքն՝ մասնակցությունը տեսանելի է անվանապես յուրաքանչյուր բանկի համար։ Այն վարկի մուծումը, որով Դուք համապարտապան եք, մտնում է Ձեր սեփական՝ պարտքի սպասարկման՝ եկամտի նկատմամբ ցուցանիշի մեջ։ €1,300 եկամտի և 50 տոկոս առաստաղի դեպքում կարողությունը մոտ €650 է, իսկ եթե €450-ն արդեն զբաղեցված է ուրիշի մուծմամբ, մնում է մոտ €200։ Ռեգիստրի տվյալները պահվում են հինգ տարի և թարմացվում են մինչև հաշվետու ամսվան հաջորդող ամսվա 15-ը, ուստի արագ ուղղում չկա։
Կարդացեք երկու տող
ստորագրությունից առաջ։
Բացեք պայմանագրի նախագիծը և գտեք երկու բան։ Առաջինը՝ ինչպես է ճիշտ կոչվում Ձեր դերը և որ բաժնում է կանգնած՝ համավարկառու՞ եք, համապարտ պարտապան, թե երաշխավոր։ Երկրորդը՝ որևէ տեղ հայտարարագրվու՞մ է, որ Դուք օգտվում եք միջոցներից կամ ձեռք եք բերում գույքից բաժին։ Այդ մի քանի նախադասությունն են որոշում՝ Ձեր պատասխանատվությունն ունի ժամանակի սահման, թե հոսում է, քանի դեռ հոսում է վարկը։
Ուղարկեք մեզ պայմանագրի նախագիծը և գույքի նոտարական ակտը՝ նախքան որևէ բան ստորագրելը։ Վերադարձնում ենք՝ Ձեր պարտքն եք ստանձնում, թե ուրիշինը, ինչ եք ձեռք բերում Ձեր ստորագրության դիմաց, ինչպես մուծումը կմտնի Ձեր սեփական վարկային կարողության մեջ, և որ ելքերն ընդհանրապես գոյություն ունեն, եթե վաղը որոշեք դուրս գալ։ Եթե հարցը հենվում է դրույթի տեքստին, կասենք Ձեզ, որ դրա տեղը փաստաբանի մոտ է, ոչ թե գործակալի։
Տեղեկատվական նյութ 4 սեպտեմբերի 2026-ի դրությամբ։ Իրավական և ֆինանսական խորհրդատվություն չէ, բանկ չի առաջարկում և չի փոխարինում փաստաբանին։ Գումարները եվրոյով են՝ €1 = 1.95583 BGN ֆիքսված փոխարժեքով։
Մեկնաբանություններ
Դեռ մեկնաբանություն չկա, եղեք առաջինը։