Úvěr je splacen.
Zatížení zůstává.
Podle čl. 150 zákona o závazcích a smlouvách (ЗЗД) zaniká hypotéka spolu s dluhem. Podle čl. 179 odst. 1 se zápis sám nemaže. Mezi tím stojí okno, které se měří v týdnech.
Obchod nezastaví banka. Zastaví ho zápis.
Souhlas banky k samotnému prodeji se nevyžaduje. Podle čl. 173 odst. 1 zákona o závazcích a smlouvách hypotéka následuje nemovitost „ať je ve vlastnictví kohokoli“, tedy kupující se nestává dlužníkem, ale kupuje nemovitost s cizím věřitelem na ní.
V praxi se však obchod bez součinnosti banky neuskuteční, protože souhlas s výmazem vydává jen ona. Překážkou tedy není právní zákaz, ale jeden podpis, který má vlastní lhůtu.
Každý čeká
na druhého.
Banka kupujícího čerpá úvěr jen proti výpisu bez zatížení. Zatížení zaniká jen se souhlasem banky prodávajícího. Ten přichází po splacení. Splacení se provádí penězi z čerpání.
Kruh se neuzavírá ze zákona. Uzavírá se konstrukcí: tranše přímo bance prodávajícího plus závazný příslib, že vydá souhlas s výmazem po připsání částky.
Proto se pořadí kroků v den obchodu sjednává před tímto dnem a neimprovizuje se na místě. Jak vypadá samotný den u notáře: den u notáře.
Pod dvě stě eur, a právě proto se podceňuje
U hypotéky zapsané na 90 000 eur vychází celý výmaz na zhruba 166 až 172 eur: bankovní poplatek 40 až 46 eur, notářské ověření souhlasu zhruba 81 eur podle bodu 12 Tarify k zákonu o notářích a notářské činnosti (ЗННД) a 45 eur státní poplatek podle čl. 3 odst. 1 Tarify Agentury pro zápisy (Агенция по вписванията).
Drahý není poplatek. Drahé je, že mezi platbou a čistým záznamem v rejstříku realisticky uplynou dva týdny až zhruba šest týdnů, a lhůta, ve které banka výmaz spustí, není v zákoně uvedena.
Zápis žije
kratší dobu než dluh.
Účinnost zapsané hypotéky je 10 let (čl. 172 odst. 1 zákona o závazcích a smlouvách). Bytové úvěry mají 15 až 30. Každý běžný úvěr tedy přežije vlastní zápis nejméně jednou a obnovení je nový zápis s novým pořadím.
A jedna věc, kterou mnozí pletou: podle čl. 175 odst. 1 zákona o závazcích a smlouvách hypotéky zanikají samy jen při veřejné dražbě. Při dobrovolném prodeji nezaniká nic.
Co se sjednává předem
Schéma platby, lhůta smlouvy o budoucí smlouvě vůči lhůtám bank, platnost závazného příslibu a kdo ponese rozdíl, pokud se čerpání zpozdí. Čtyři věci dohromady rozhodují o tom, zda se den uskuteční.
Pokud má kupující také úvěr, hodiny jsou dvoje: hypoteční úvěr krok za krokem. A obecný rámec úvěrování je v článku Bulharská národní banka zpřísnila úvěrové standardy.
Často kladené otázky
Lze prodat nemovitost s nesplacenou hypotékou?
Ano. Souhlas banky k samotnému prodeji se nevyžaduje, protože podle čl. 173 odst. 1 zákona o závazcích a smlouvách hypotéka následuje nemovitost, ať je ve vlastnictví kohokoli. Kupující se nestává dlužníkem z úvěru, ale kupuje nemovitost, na které má cizí věřitel právo na přednostní uspokojení. V praxi se však obchod bez součinnosti banky neuskuteční, protože souhlas s výmazem může vydat jen ona.
Úvěr je splacen. Zanikne hypotéka sama?
Ne. Podle čl. 150 zákona o závazcích a smlouvách zaniká hypotéka spolu se zajištěnou pohledávkou, ale zápis v rejstříku nemovitostí zůstává, dokud někdo nepožádá o jeho výmaz. Podle čl. 179 odst. 1 téhož zákona se výmaz provádí s notářsky ověřeným souhlasem věřitele nebo na základě soudního rozhodnutí. Do té doby výpis zatížení hypotéku ukazuje.
Kolik stojí výmaz hypotéky?
U hypotéky zapsané na 90 000 eur zhruba 166 až 172 eur celkem: 40 až 46 eur poplatek bance podle jejích zveřejněných sazebníků, zhruba 81 eur notářské ověření souhlasu podle bodu 12 Tarify k zákonu o notářích a notářské činnosti a 45 eur státní poplatek podle čl. 3 odst. 1 Tarify Agentury pro zápisy. Drahý není poplatek, ale zpoždění.
Jak dlouho trvá cesta od platby k čistému záznamu?
Realisticky mezi dvěma týdny a zhruba šesti týdny. Zápis notářského zápisu do rejstříku trvá 3 až 5 pracovních dní, osvědčení o zatíženích 3 nebo 7 pracovních dní, čerpání dalších 1 až 5 a lhůta, ve které banka výmaz spustí, není v zákoně uvedena. Zveřejněná tvrzení se pohybují od 3 do 14 dní.
Platí se poplatek za předčasné splacení úvěru?
Podle čl. 41 zákona o spotřebitelských úvěrech na nemovitosti se náhrada dluží jen v prvním roce a činí nejvýše 1 % předčasně splacené částky, a po dvanácté měsíční splátce se nedluží za žádných okolností. Toto právo mají jen fyzické osoby spotřebitelé, tedy nemovitost vedená na firmu se řídí smlouvou. Absence poplatku za splacení neznamená absenci poplatku za výmaz.
Dvě čísla rozhodují o datu
Požádejte banku o potvrzení o zbývajícím dluhu a o lhůtě, ve které vydává souhlas s výmazem. První přibližně znáte. Na druhé se téměř nikdo neptá, a přitom posouvá datum u notáře.
Pošlete nám obě. Vrátíme realistické datum obchodu a to, která tranše kam v ten den míří.
Tento materiál není právní poradenství. Konkrétní obchod prověřuje právník.
Komentáře
Zatím žádné komentáře. Buďte první.