Banca a aprobat.
Ceasul nu este al dumneavoastră.
De la depunerea cererii până la tragerea creditului trec 6 până la 8 săptămâni. Documentul de venit este valabil 30 de zile, adică, prin construcție, se obține de cel puțin două ori.
Cumpărătorul face un calcul: de cât are nevoie ca aport propriu. Banca face altul: cât timp mai rămâne fiecărui document. Cele două rareori coincid, și tocmai acolo se rup tranzacțiile cu credit.
Diferența nu este în credit. Ea este în ceea ce creditul nu acoperă.
Un apartament de 60 m² la 2 000 de euro pe metru pătrat face 120 000 de euro. La o finanțare de 85%, aportul propriu este de 18 000 de euro, și tocmai aici majoritatea oamenilor nu mai calculează.
La aceasta se adaugă circa 2 020 de euro taxe, notariale și bancare, plus impozitul local pe achiziție de 3% pentru Varna, adică 3 600 de euro.
Suma reală la intrare este de circa 23 600 de euro, nu 18 000.
Cât de accesibil este acest lucru în raport cu veniturile din Varna este un calcul separat: prima locuință, cât de accesibilă este. Iar plafoanele impuse creditării de Banca Națională a Bulgariei (БНБ) se găsesc în BNB înăsprește standardele de creditare.
Două taxe,
zero garanții.
Evaluarea imobilului și verificarea garanției se plătesc la început și nu se returnează dacă creditul este refuzat. Formularea din tarif este literală: „nu se returnează dacă tranzacția nu este aprobată”.
Evaluarea imobilului: 120,15 €, nereturnabilă.
Verificarea și analiza garanției: 307 €, nu se returnează nici dacă se exercită dreptul de renunțare.
Împreună, acestea sunt 427 de euro, plătiți înainte de răspuns. Sumele sunt pentru un credit între 100 000 și 125 000 de euro, iar tariful admite o depășire de până la 30%.
Documentele expiră mai repede decât procesul
Acesta este mecanismul care surprinde pe toată lumea: documentul de venit este valabil 30 de zile, iar întregul proces durează 6 până la 8 săptămâni. Adică, prin construcție, se obține de cel puțin două ori.
Aprobarea preliminară este valabilă 3 luni, evaluarea fiscală 6 luni. De aceea, o întârziere de o săptămână înseamnă adesea nu una, ci mai multe adeverințe noi, iar fiecare are propriul termen de emitere.
La construcțiile noi se adaugă și întrebarea care este certificatul de eficiență energetică al clădirii, pe care banca îl urmărește, de asemenea: bloc din panouri prefabricate sau construcție nouă.
Dobânzile
abia se mișcă.
Dobânda medie la creditele noi pentru locuințe este de 2,43%, cu DAE de 2,77%, potrivit datelor BNB pentru iulie 2026.
În trei ani și jumătate, întreaga amplitudine a dobânzii medii este de 0,20 puncte procentuale (2,41% până la 2,61%). Adică diferența dintre bănci rareori ține de dobândă.
Ea ține de taxe, de condițiile legate de dobândă și de viteză. O bancă care aprobă cu două săptămâni mai repede economisește mai mult decât o bancă cu o dobândă mai mică cu o sutime.
Ați semnat actul. Banii nu sunt.
De la notar până la banii vânzătorului trec 5 până la 10 zile lucrătoare. Actul notarial se înscrie în 3 până la 5 zile lucrătoare, apoi se eliberează un certificat actual de sarcini reale, și abia atunci banca efectuează tragerea.
În aceste zile vânzătorul nu mai este proprietar și încă nu a fost plătit. Tocmai acolo tranzacțiile se rup din cauza nervilor, nu a documentelor.
Acest termen i se comunică vânzătorului în prealabil, la negociere, nu în ziua tranzacției. Diferența dintre o așteptare convenită și una neașteptată este diferența dintre o tranzacție încheiată și una eșuată.
Întrebări frecvente
Cât durează un credit ipotecar de la depunerea cererii până la tragere?
De regulă 6 până la 8 săptămâni, iar în caz de complicații până la 10. Două până la trei săptămâni reprezintă minimul fizic și se întâmplă doar când documentele imobilului sunt disponibile și dosarul este curat. Aprobarea preliminară are o valabilitate de 3 luni, adică banca însăși prevede o rezervă de timp mult mai lungă decât scenariul optimist.
Se returnează taxele de evaluare dacă creditul este refuzat?
Nu. Conform tarifului public în vigoare, taxa de evaluare se plătește o singură dată și nu se returnează dacă tranzacția nu este aprobată, iar taxa pentru verificarea și analiza garanției nu se returnează nici dacă se exercită dreptul de renunțare. Pentru un apartament, acestea sunt €120,15 și €307 la un credit între €100 000 și €125 000.
Câți bani sunt necesari în numerar pentru un apartament de €120 000 în Varna?
Aportul propriu la o finanțare de 85% este de €18 000, dar aceasta nu este suma finală. La aceasta se adaugă circa €2 020 taxe, notariale și bancare, plus impozitul local pe achiziție de 3% pentru Varna, adică €3 600. Suma reală la intrare este de circa €23 600.
Când primește vânzătorul banii după notar?
Între 5 și 10 zile lucrătoare după semnare. Actul notarial se înscrie în 3 până la 5 zile lucrătoare, după care se eliberează un certificat actual de sarcini reale și abia atunci banca efectuează tragerea creditului. În aceste zile vânzătorul nu mai este proprietar și încă nu a fost plătit.
O singură dată decide dacă termenul lucrează pentru dumneavoastră sau împotriva dumneavoastră
Întrebați banca la ce dată expiră aprobarea dumneavoastră preliminară. Dacă până la ea mai sunt sub șase săptămâni, ceasul curge deja împotriva dumneavoastră, iar fiecare document nou îl consumă.
Trimiteți-ne această dată și etapa în care vă aflați. Vă trimitem un calendar realist, calculat înapoi de la notar, și ce document se obține ultimul, ca să nu expire înainte de acea zi.
Acest material nu reprezintă consultanță financiară și nu recomandă o bancă anume. Condițiile se verifică la instituția aleasă.
Comentarii
Încă nu există comentarii, fiți primul.