Банк схвалив.
Годинник не ваш.
Від подання заявки до видачі коштів минає від 6 до 8 тижнів. Довідка про дохід дійсна 30 днів, тобто за самою конструкцією процесу її беруть щонайменше двічі.
Покупець рахує одне: скільки потрібно на перший внесок. Банк рахує інше: скільки часу лишилося кожному документу. Ці два рахунки рідко збігаються, і саме там зриваються угоди з кредитом.
Різниця не в кредиті. Вона в тому, чого кредит не покриває.
Квартира 60 кв. м по 2 000 євро за квадрат дає 120 000 євро. При фінансуванні 85% перший внесок становить 18 000 євро, і саме тут більшість людей перестає рахувати.
Зверху додаються близько 2 020 євро зборів, нотаріальних і банківських, плюс місцевий податок на придбання (местен данък при придобиване) 3% для Варни, тобто 3 600 євро.
Реальна сума на вході становить близько 23 600 євро, а не 18 000.
Наскільки це доступно порівняно з доходами у Варні, це окремий рахунок: перше житло, наскільки воно доступне. А стелі, які Болгарський народний банк (БНБ) наклав на кредитування, є в статті БНБ посилив кредитні стандарти.
Два збори,
нуль гарантії.
Оцінка обʼєкта і перевірка забезпечення оплачуються на початку та не повертаються, якщо в кредиті відмовлять. Формулювання в тарифі дослівне: „не підлягає поверненню, якщо угоду не буде дозволено".
Оцінка обʼєкта: 120,15 €, не повертається.
Перевірка та аналіз забезпечення: 307 €, не повертається навіть за реалізованого права на відмову.
Разом це 427 євро, сплачені до відповіді. Суми стосуються кредиту від 100 000 до 125 000 євро, а тариф допускає перевищення до 30%.
Документи спливають швидше за сам процес
Це механізм, який дивує всіх: довідка про дохід дійсна 30 днів, а весь процес триває від 6 до 8 тижнів. Тобто за конструкцією її беруть щонайменше двічі.
Попереднє схвалення дійсне 3 місяці, податкова оцінка (данъчна оценка) 6 місяців. Тому затримка на один тиждень часто означає не одну, а кілька нових довідок, і кожна з них має власний строк видачі.
У новобудові до цього додається питання, який у будівлі сертифікат енергоефективності (сертификат за енергийна ефективност), на який банк теж дивиться: панельний будинок чи новобудова.
Відсоткові ставки
майже не рухаються.
Середня ставка за новими житловими кредитами становить 2,43% при річній відсотковій ставці (ГПР) 2,77%, за даними БНБ за липень 2026.
За три з половиною роки весь діапазон середньої ставки становить 0,20 пункту (від 2,41% до 2,61%). Тобто різниця між банками рідко полягає у ставці.
Вона у зборах, в умовах, привʼязаних до ставки, і у швидкості. Банк, який схвалює на два тижні швидше, заощаджує більше, ніж банк зі ставкою на одну соту нижчою.
Акт підписано. Грошей немає.
Від нотаріуса до грошей у продавця минає від 5 до 10 робочих днів. Нотаріальний акт (нотариален акт) вносять до реєстру протягом 3 до 5 робочих днів, потім видається актуальна довідка про обтяження (удостоверение за вещни тежести), і лише тоді банк видає кошти.
У ці дні продавець уже не власник і ще не отримав грошей. Саме там угоди зриваються через нерви, а не через документи.
Про цей строк продавцю кажуть заздалегідь, під час перемовин, а не в день угоди. Різниця між узгодженим очікуванням і несподіваним очікуванням це різниця між завершеною і зірваною угодою.
Поширені запитання
Скільки часу займає іпотечний кредит від подання заявки до видачі коштів?
Зазвичай від 6 до 8 тижнів, а за ускладнення до 10. Два або три тижні це фізичний мінімум, і він трапляється лише тоді, коли документи на обʼєкт наявні, а справа чиста. Попереднє схвалення дійсне 3 місяці, тобто сам банк закладає буфер, значно довший за оптимістичний сценарій.
Чи повертаються збори за оцінку, якщо в кредиті відмовлять?
Ні. За чинним публічним тарифом збір за оцінку сплачується одноразово і не підлягає поверненню, якщо угоду не буде дозволено, а збір за перевірку та аналіз забезпечення не повертається навіть за реалізованого права на відмову. Для квартири це €120,15 та €307 за кредиту від €100 000 до €125 000.
Скільки грошей потрібно мати на руках на квартиру за €120 000 у Варні?
Перший внесок при фінансуванні 85% становить €18 000, але це не кінцева сума. Зверху додаються близько €2 020 зборів, нотаріальних і банківських, плюс місцевий податок на придбання 3% для Варни, тобто €3 600. Реальна сума на вході становить близько €23 600.
Коли продавець отримує гроші після нотаріуса?
Від 5 до 10 робочих днів після підписання. Нотаріальний акт вносять до реєстру протягом 3 до 5 робочих днів, після чого видається актуальна довідка про обтяження, і лише тоді банк видає кредит. У ці дні продавець уже не власник і ще не отримав грошей.
Одна дата вирішує, чи працює строк на вас чи проти вас
Запитайте банк, якого числа спливає ваше попереднє схвалення. Якщо до нього лишилося менше ніж шість тижнів, годинник уже йде проти вас, а кожен новий документ забирає від нього час.
Надішліть нам цю дату та етап, на якому ви зараз. Повертаємо реалістичний календар, відлічений назад від нотаріуса, і те, який документ беруть останнім, щоб він не сплив до цього дня.
Цей матеріал не є фінансовою порадою і не рекомендує конкретний банк. Умови звіряються з обраною установою.
Коментарі
Коментарів ще немає. Будьте першим.