Banka onayladı.
Saat sizin elinizde değil.
Başvurudan kullandırıma 6 ila 8 hafta geçer. Gelir belgesi 30 gün geçerlidir; yani yapısı gereği en az iki kez yeniden alınır.
Alıcı tek bir hesap yapar: özkaynak katkısı için ne kadar gerektiği. Banka bir başkasını yapar: her belgeye ne kadar süre kaldığı. İkisi nadiren örtüşür ve kredili işlemler tam orada kopar.
Fark kredide değil. Fark, kredinin karşılamadığı kısımda.
Metrekare başına 2 000 euro olan 60 m²'lik bir daire 120 000 euro eder. %85 finansmanda özkaynak katkısı 18 000 euro'dur ve çoğu insan hesabı tam burada bırakır.
Bunun üzerine noter ve banka masrafları olarak yaklaşık 2 020 euro harç/ücret ile Varna için %3 yerel edinme vergisi, yani 3 600 euro biner.
Başlangıçta gereken gerçek tutar yaklaşık 23 600 euro'dur, 18 000 değil.
Bunun Varna'daki gelirlere göre ne kadar erişilebilir olduğu ayrı bir hesaptır: ilk konut, ne kadar erişilebilir. Bulgaristan Ulusal Bankası'nın (BNB) kredilemeye getirdiği tavanlar ise BNB kredi standartlarını sıkılaştırdı yazısında.
İki ücret,
sıfır garanti.
Mülk değerlemesi ve teminat kontrolü başta ödenir; kredi reddedilirse iade edilmez. Tarifedeki ifade birebir şöyledir: “işlem onaylanmazsa iade edilmez”.
Mülk değerlemesi: 120,15 €, iade edilmez.
Teminat kontrolü ve analizi: 307 €, vazgeçme hakkı kullanılsa bile iade edilmez.
Birlikte 427 euro eder ve cevaptan önce ödenir. Tutarlar 100 000 ile 125 000 euro arasındaki bir kredi içindir; tarife %30'a kadar aşıma izin verir.
Belgeler süreçten daha hızlı eskir
Herkesi şaşırtan mekanizma şudur: gelir belgesi 30 gün geçerlidir, oysa tüm süreç 6 ila 8 hafta sürer. Yani yapısı gereği en az iki kez yeniden alınır.
Ön onay 3 ay, vergi değerlemesi 6 ay geçerlidir. Bu yüzden bir haftalık gecikme çoğu zaman bir değil, birkaç yeni belge sorgusu demektir ve her birinin kendi düzenlenme süresi vardır.
Yeni yapıda buna bir de bankanın baktığı binanın enerji verimliliği sertifikasının ne olduğu sorusu eklenir: panel bina mı, yeni yapı mı.
Faizler
neredeyse hiç kıpırdamıyor.
Yeni konut kredilerinde ortalama faiz %2,43, yıllık maliyet oranı (GPR) %2,77'dir; BNB'nin Temmuz 2026 verilerine göre.
Üç buçuk yıl boyunca ortalama faizin tüm aralığı 0,20 puan olmuştur (%2,41 ile %2,61). Yani bankalar arasındaki fark nadiren faizdedir.
Fark ücretlerde, faize bağlanan koşullarda ve hızdadır. İki hafta daha hızlı onay veren banka, faizi yüzde birlik puan daha düşük olan bankadan daha çok tasarruf ettirir.
Senedi imzaladı. Para ortada yok.
Noterden satıcının parayı almasına kadar 5 ila 10 iş günü geçer. Noter senedi 3 ila 5 iş gününde tescil edilir, ardından ayni yüklere ilişkin güncel belge düzenlenir ve ancak o zaman banka krediyi kullandırır.
Bu günlerde satıcı artık mal sahibi değildir, henüz de ödenmemiştir. İşlemler tam orada belgelerden değil, sinirlerden kopar.
Bu süre satıcıya önceden, pazarlık sırasında söylenir, işlem gününde değil. Üzerinde anlaşılmış bekleyiş ile beklenmedik bekleyiş arasındaki fark, tamamlanan ile akamete uğrayan işlem arasındaki farktır.
Sık sorulan sorular
Konut kredisi başvurudan kullandırıma kadar ne kadar sürer?
Genellikle 6 ila 8 hafta, komplikasyon olursa 10 haftaya kadar. İki ila üç hafta fiziksel asgari süredir ve yalnızca mülk belgeleri hazırsa ve dosya temizse yaşanır. Ön onay 3 ay geçerlidir; yani bankanın kendisi, iyimser senaryodan çok daha uzun bir tampon bırakır.
Kredi reddedilirse değerleme ücretleri iade edilir mi?
Hayır. Yürürlükteki kamuya açık tarifeye göre değerleme ücreti tek seferlik ödenir ve işlem onaylanmazsa iade edilmez; teminat kontrolü ve analizi ücreti ise vazgeçme hakkı kullanılsa bile iade edilmez. Bir daire için bunlar, €100 000 ile €125 000 arasındaki kredide €120,15 ve €307'dir.
Varna'da €120 000'luk bir daire için başlangıçta ne kadar para gerekir?
%85 finansmanda özkaynak katkısı €18 000'dur, ancak bu nihai tutar değildir. Bunun üzerine noter ve banka masrafları olarak yaklaşık €2 020 harç/ücret ile Varna için %3 yerel edinme vergisi, yani €3 600 biner. Başlangıçta gereken gerçek tutar yaklaşık €23 600'dür.
Satıcı parayı noterden sonra ne zaman alır?
İmzadan 5 ila 10 iş günü sonra. Noter senedi 3 ila 5 iş gününde tescil edilir, ardından ayni yüklere ilişkin güncel belge düzenlenir ve ancak o zaman banka krediyi kullandırır. Bu günlerde satıcı artık mal sahibi değildir, henüz de ödenmemiştir.
Bir tarih, sürenin sizin lehinize mi, aleyhinize mi işlediğini belirler
Bankaya ön onayınızın hangi tarihte sona erdiğini sorun. Bu tarihe altı haftadan az kaldıysa saat artık aleyhinize işliyor demektir ve her yeni belge ondan bir parça götürür.
Bu tarihi ve bulunduğunuz aşamayı bize gönderin. Noterden geriye doğru gerçekçi bir takvim ve en son neyin alınacağını geri gönderiyoruz; böylece hiçbiri o günden önce dolmaz.
Bu içerik finansal tavsiye değildir ve belirli bir bankayı önermez. Koşullar, seçilen kurumla teyit edilir.
Yorumlar
Henüz yorum yok, ilk yorumu siz yapın.