Creditul este achitat.
Sarcina rămâne.
Potrivit art. 150 din Legea obligațiilor și contractelor (ЗЗД), ipoteca se stinge odată cu datoria. Potrivit art. 179 alin. 1, înscrierea nu dispare singură. Între cele două stă o fereastră care se măsoară în săptămâni.
Nu banca oprește tranzacția. O oprește înscrierea.
Nu se cere consimțământul băncii pentru vânzarea în sine. Potrivit art. 173 alin. 1 ZZD, ipoteca urmează imobilul „în proprietatea oricui s-ar afla acesta”, adică cumpărătorul nu devine debitor, dar cumpără un imobil cu un creditor străin asupra lui.
În practică însă nu are loc o tranzacție fără sprijinul băncii, pentru că numai ea eliberează consimțământul de radiere. Adică obstacolul nu este o interdicție legală, ci o semnătură care are propriul termen.
Fiecare îl așteaptă
pe celălalt.
Banca cumpărătorului trage creditul doar contra unui extras fără sarcini. Sarcina cade doar cu consimțământul băncii vânzătorului. Acesta vine după achitare. Achitarea se face cu banii din tragerea creditului.
Cercul nu se închide de drept. Se închide printr-o construcție: o tranșă direct către banca vânzătorului plus o scrisoare de angajament că aceasta va elibera consimțământul de radiere după încasarea sumei.
De aceea succesiunea din ziua tranzacției se stabilește înainte de zi, nu se improvizează pe loc. Cum arată ziua în sine la notar: ziua la notar.
Sub două sute de euro, și tocmai de aceea este subestimat
La o ipotecă înscrisă pentru 90 000 de euro, întreaga radiere costă aproximativ 166 până la 172 de euro: taxa bancară de 40 până la 46 de euro, legalizarea notarială a consimțământului aproximativ 81 de euro conform pct. 12 din Tariful la Legea notarilor și activității notariale (ЗННД) și 45 de euro taxă de stat conform art. 3 alin. 1 din Tariful Agenției de Înregistrări (Агенция по вписванията).
Scump nu este taxa. Scump este că între plată și fișa curată trec, realist, de la două săptămâni până la aproximativ o lună și jumătate, iar termenul în care banca pune în mișcare radierea nu este înscris în lege.
Înscrierea trăiește
mai puțin decât datoria.
Efectul ipotecii înscrise este de 10 ani (art. 172 alin. 1 ZZD). Creditele pentru locuință sunt de 15 până la 30 de ani. Adică orice credit normal își depășește propria înscriere cel puțin o dată, iar reînnoirea este o înscriere nouă, cu un rând nou.
Și un lucru pe care mulți îl confundă: potrivit art. 175 alin. 1 ZZD, ipotecile cad de la sine numai la vânzarea publică silită. La o vânzare voluntară nu cade nimic.
Ce se stabilește dinainte
Schema de plată, termenul antecontractului față de termenele băncii, valabilitatea scrisorii de angajament și cine suportă diferența dacă tragerea creditului întârzie. Cele patru la un loc hotărăsc dacă ziua va avea loc.
Dacă și cumpărătorul are credit, ceasurile devin două: creditul ipotecar pas cu pas. Iar cadrul general al creditării este în BNB a înăsprit standardele de creditare.
Întrebări frecvente
Se poate vinde un imobil cu ipotecă neachitată?
Da. Nu se cere consimțământul băncii pentru vânzarea în sine, pentru că potrivit art. 173 alin. 1 din ZZD ipoteca urmează imobilul în proprietatea oricui s-ar afla acesta. Cumpărătorul nu devine debitor al creditului, dar cumpără un imobil asupra căruia un creditor străin are drept de preferință la satisfacere. În practică însă nu are loc o tranzacție fără sprijinul băncii, pentru că numai ea poate elibera consimțământul de radiere.
Creditul este achitat. Cade ipoteca de la sine?
Nu. Potrivit art. 150 din ZZD, ipoteca se stinge odată cu creanța garantată, dar înscrierea în registrul imobiliar rămâne până când cineva cere radierea ei. Potrivit art. 179 alin. 1 din ZZD, aceasta se face cu consimțământul creditorului legalizat notarial sau prin hotărâre judecătorească. Până în acel moment, extrasul de sarcini arată ipoteca.
Cât costă radierea ipotecii?
La o ipotecă înscrisă pentru 90 000 de euro, aproximativ 166 până la 172 de euro în total: 40 până la 46 de euro taxa băncii conform tarifelor publicate de ea, aproximativ 81 de euro legalizarea notarială a consimțământului conform pct. 12 din Tariful la Legea notarilor și activității notariale și 45 de euro taxă de stat conform art. 3 alin. 1 din Tariful Agenției de Înregistrări. Scump nu este taxa, ci întârzierea.
Cât timp trece de la plată până la fișa curată?
Realist, între două săptămâni și aproximativ o lună și jumătate. Înscrierea actului durează 3 până la 5 zile lucrătoare, certificatul de sarcini 3 sau 7 zile lucrătoare, tragerea creditului încă 1 până la 5, iar termenul în care banca pune în mișcare radierea nu este înscris în lege. Afirmațiile publicate variază de la 3 la 14 zile.
Se datorează o taxă pentru rambursarea anticipată a creditului?
Potrivit art. 41 din Legea privind creditele pentru bunuri imobile destinate consumatorilor, despăgubirea se datorează doar în primul an și este de până la 1% din suma rambursată anticipat, iar după a douăsprezecea rată lunară nu se datorează în nicio împrejurare. Dreptul aparține doar persoanelor fizice consumatori, adică un imobil deținut de o firmă se reglementează prin contract. Lipsa unei taxe de rambursare nu înseamnă lipsa unei taxe de radiere.
Două cifre hotărăsc data
Cereți de la bancă certificatul de datorie rămasă și termenul în care eliberează consimțământul de radiere. Pe primul îl știți aproximativ. Pe al doilea îl întreabă aproape nimeni, iar el mută data la notar.
Trimiteți-ni-le pe amândouă. Vă răspundem cu o dată realistă pentru tranzacție și cu ce tranșă pleacă încotro în ziua respectivă.
Acest material nu reprezintă consultanță juridică. Tranzacția concretă se verifică de către un jurist.
Comentarii
Încă nu există comentarii, fiți primul.